- Medicare is een federaal programma dat u helpt te betalen voor gezondheidszorg zodra u 65 jaar bent of als u bepaalde gezondheidsproblemen heeft.
- U hoeft zich niet aan te melden als u 65 jaar wordt als u blijft werken of een andere dekking heeft.
- Als u zich te laat of helemaal niet aanmeldt, bespaart u mogelijk geld op maandelijkse premies, maar het kan later meer boetes kosten.
- Door te plannen voordat u met pensioen gaat, kunt u voorkomen dat u tijdens uw pensionering te veel betaalt voor ziektekosten.
Medicare is een volksverzekeringsprogramma waarvoor u in aanmerking komt wanneer u 65 jaar oud wordt. Voor sommige mensen kan dit de pensioenleeftijd zijn, maar anderen kiezen ervoor om door te werken om vele redenen, zowel financieel als persoonlijk.
Over het algemeen betaalt u tijdens uw werkjaren voor Medicare aan belastingen en neemt de federale overheid een deel van de kosten op. Maar sommige delen van het programma hebben nog steeds een maandelijks bedrag en andere contante kosten.
Blijf lezen voor hulp bij het beslissen wanneer u zich aanmeldt voor Medicare. We zullen ook bekijken hoe dat kan veranderen als u ervoor kiest om te blijven werken, wat het gaat kosten en hoe u boetes kunt vermijden als u de inschrijving uitstelt.
Hoe werkt Medicare na pensionering?
De pensioenleeftijd is geen vaststaand getal. Sommige mensen hebben de mogelijkheid om vervroegd met pensioen te gaan, terwijl anderen moeten (of willen) blijven werken. In 2016 bedroeg de gemiddelde pensioenleeftijd in de Verenigde Staten 65 jaar voor mannen en 63 jaar voor vrouwen.
Ongeacht wanneer u van plan bent met pensioen te gaan, heeft Medicare de leeftijd van 65 jaar aangewezen als het startpunt voor uw federale gezondheidsvoordelen. Medicare is technisch niet verplicht, maar u kunt aanzienlijke kosten maken als u weigert in te schrijven. U kunt ook worden geconfronteerd met extra kosten en boetes als u besluit om de inschrijving uit te stellen.
Als u ervoor kiest om vervroegd met pensioen te gaan, staat u er alleen voor voor gezondheidsdekking, tenzij u specifieke gezondheidsproblemen heeft. Anders wordt u geadviseerd om u aan te melden voor Medicare-programma's in de paar maanden voor of na uw 65e verjaardag. Er zijn specifieke regels en deadlines voor verschillende Medicare-programma's, die later in het artikel worden beschreven.
Als je na je 65e doorwerkt, gelden er andere regels. Hoe en wanneer u zich aanmeldt, hangt af van wat voor soort verzekering u heeft via uw werkgever.
Wat als je blijft werken?
Als u besluit - of nodig heeft - om te blijven werken nadat u de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, kunnen uw opties voor hoe en wanneer u zich aanmeldt voor Medicare variëren.
Als u een ziektekostenverzekering heeft van uw werkgever, kunt u die zorgverzekering blijven gebruiken. Omdat u tijdens uw werkjaren voor Medicare Part A aan belastingen betaalt, betalen de meeste mensen geen maandelijkse premie zodra hun dekking eenmaal is begonnen.
Je wordt meestal automatisch ingeschreven in Deel A wanneer je 65 jaar oud wordt. Als je dat niet bent, kost het niets om je aan te melden. Als u via uw werkgever een hospitalisatieverzekering heeft, kan Medicare als secundaire betaler dienen voor kosten die niet onder de verzekering van uw werkgever vallen.
De andere delen van Medicare hebben specifieke inschrijfperiodes - en boetes als je je niet aanmeldt tijdens die data. Als je een verzekering hebt via je werkgever omdat je nog steeds werkt, kom je mogelijk in aanmerking om je te laat in te schrijven onder een speciale inschrijvingsperiode en om boetes te vermijden.
Bespreek uw pensioenplannen ruim voor uw pensioendatum met de uitkeringsbeheerder op uw werkplek om zo goed mogelijk te bepalen wanneer u zich moet aanmelden voor Medicare. Ze kunnen u ook tips geven over het vermijden van boetes of extra premiekosten.
Wanneer inschrijven
Wanneer u ervoor kiest om u in te schrijven voor Medicare, hangt van verschillende factoren af.
- Als u al met pensioen bent en uw 65e verjaardag nadert, moet u van plan zijn om u aan te melden voor Medicare zodra u in aanmerking komt om boetes voor te late inschrijving te voorkomen.
- Als u nog steeds werkt en verzekerd bent via uw werkgever, kunt u er nog steeds voor kiezen om deel te nemen aan deel A, omdat u waarschijnlijk geen premie hoeft te betalen. Misschien wilt u echter wachten om u aan te melden voor andere Medicare-programma's die u maandelijkse kosten en premies in rekening brengen.
- Mensen die blijven werken en een ziektekostenverzekering hebben via hun werkgever, of die een werkende echtgenoot hebben die een ziektekostenverzekering heeft, komen meestal in aanmerking voor speciale inschrijvingsperiodes en kunnen boetes voor te late inschrijving vermijden.
- Zelfs als u verzekerd bent via een werkgeversplan, kunt u overwegen om Medicare-dekking te starten, omdat deze kosten kan dekken die niet door uw primaire plan worden betaald.
Zodra de arbeids- of verzekeringsdekking van uw (of uw echtgenoot) eindigt, heeft u 8 maanden om u aan te melden voor Medicare als u ervoor hebt gekozen om de inschrijving uit te stellen.
Om boetes voor te late inschrijving te voorkomen, moet u de inschrijving bij Medicare alleen uitstellen als u in aanmerking komt voor een speciale inschrijfperiode. Als u niet in aanmerking komt, duurt uw boete voor late inschrijving voor de duur van uw Medicare-dekking.
Budgetteren voor Medicare na pensionering
De meeste mensen betalen geen maandelijkse premie voor deel A, maar u moet wel een deel van uw kosten voor intramurale zorg betalen als u voor opname in een ziekenhuis wordt opgenomen.
Andere Medicare-onderdelen, zoals deel B, hebben ook kosten die kunnen oplopen. U moet maandelijkse premies, copayments, co-assurantie en eigen risico's betalen. In 2016 betaalde de gemiddelde Medicare-deelnemer $ 5.460 per jaar voor ziektekosten, volgens de Kaiser Family Foundation. Van dat bedrag ging 4.519 dollar naar premies en gezondheidszorg.
U kunt op verschillende manieren premies en andere Medicare-kosten betalen. Hoewel u uw hele leven kunt budgetteren en sparen voor gezondheidszorg, kunnen andere programma's helpen:
- Betalen met sociale zekerheid. U kunt uw Medicare-premies rechtstreeks in mindering brengen op uw socialezekerheidsuitkeringen. Bovendien kunnen bepaalde beschermingen ervoor zorgen dat uw premieverhoging niet hoger wordt dan uw kosten van levensonderhoud door sociale zekerheid. Dit staat bekend als de onschadelijke voorziening en het kan u van jaar tot jaar geld besparen op uw premies.
- Medicare-spaarprogramma's. Deze staatsprogramma's gebruiken Medicaid-dollars en andere financiering om u te helpen uw Medicare-kosten te betalen.
- Extra hulp. Het Extra Help-programma biedt extra hulp bij het betalen voor voorgeschreven medicijnen onder Deel D.
- Stel je inschrijving niet uit. Om het meeste geld te besparen op uw Medicare-kosten, moet u ervoor zorgen dat u in aanmerking komt voor een speciale inschrijvingsperiode voordat u het aanmelden uitstelt.
Hoe Medicare werkt met andere plannen
Als u of uw echtgenoot blijft werken of als u een gepensioneerde of een door uzelf gefinancierde ziektekostenverzekering heeft, kunt u deze naast uw Medicare-uitkering gebruiken. Uw groepsplan en Medicare zullen aangeven welke de primaire betaler is en welke de secundaire betaler. Dekkingsregels kunnen variëren op basis van de regeling die door de betaler is gemaakt en uw individuele abonnementslimieten.
Als u een werkgeversverzekering heeft en u bent ook ingeschreven bij Medicare, is uw particuliere of groepsverzekeraar meestal de primaire betaler. Medicare wordt dan de secundaire betaler, die de kosten dekt waarvoor het andere plan niet betaalt. Maar alleen omdat u Medicare als secundaire betaler heeft, betekent dit niet automatisch dat het al uw resterende zorgkosten dekt.
Als u met pensioen bent maar dekking heeft via een gepensioneerd plan van uw voormalige werkgever, dan dient Medicare meestal als de primaire betaler. Medicare betaalt eerst uw gedekte kosten, daarna betaalt uw gepensioneerde plan wat het dekt.
Medicare-programma's na pensionering
Medicare-programma's kunnen helpen om in uw zorgbehoeften te voorzien tijdens uw pensioenjaren. Geen van deze programma's is verplicht, maar afmelden kan aanzienlijke gevolgen hebben. En hoewel ze optie zijn, kan late inschrijving u kosten.
Deel A
Deel A is het deel van Medicare dat uw kosten voor intramurale zorg en ziekenhuisopname dekt. Veel mensen komen in aanmerking voor deel A zonder een maandelijkse premie, maar andere kosten zoals copayments en eigen risico's zijn nog steeds van toepassing.
Inschrijving voor Deel A is meestal automatisch, maar in sommige gevallen moet u zich mogelijk zelf inschrijven. Als u in aanmerking komt en niet automatisch bent ingeschreven, kost het aanmelden voor deel A te laat u 10 procent extra van uw maandelijkse premie voor het dubbele van het aantal maanden dat u zich hebt vertraagd.
Deel B
Dit is het deel van Medicare dat betaalt voor poliklinische diensten zoals bezoeken aan uw arts. Medicare Part B eerste inschrijving moet plaatsvinden in de 3 maanden voor of na uw 65e verjaardag.
U kunt de inschrijving uitstellen als u ervoor kiest om te blijven werken of een andere dekking heeft, en u kunt mogelijk boetes vermijden als u in aanmerking komt voor een speciale inschrijvingsperiode. Er zijn ook algemene inschrijving en open inschrijvingstermijnen voor Medicare Part B.
Als u zich te laat aanmeldt voor deel B en niet in aanmerking komt voor een speciale inschrijvingsperiode, wordt uw premie met 10 procent verhoogd voor elke periode van 12 maanden dat u geen deel B-dekking had. Deze boete wordt toegevoegd aan uw Part B-premie voor de duur van uw Medicare Part B-dekking.
Belangrijke Medicare-deadlines
- Eerste inschrijving. U kunt Medicare krijgen als u uw 65e verjaardag nadert. De eerste inschrijving is de periode van 7 maanden die begint 3 maanden voordat u 65 jaar wordt en eindigt 3 maanden daarna. Als u momenteel werkt, kunt u Medicare binnen een periode van 8 maanden na pensionering of na afmelding van de collectieve ziektekostenverzekering van uw werkgever krijgen en toch boetes vermijden. U kunt zich ook gedurende de periode van 6 maanden die begint met uw 65e verjaardag inschrijven voor een Medigap-abonnement.
- Algemene inschrijving. Voor degenen die de eerste inschrijving missen, is er nog steeds tijd om zich elk jaar van 1 januari tot en met 31 maart aan te melden voor Medicare. Maar als u voor deze optie kiest, kunnen er kosten in rekening worden gebracht voor een lopende boete voor te late inschrijving. Tijdens deze periode kunt u ook uw bestaande Medicare-plan wijzigen of intrekken of een Medigap-plan toevoegen.
- Open inschrijving. U kunt uw huidige plan elk jaar van 15 oktober tot 7 december wijzigen.
- Inschrijving voor Medicare-add-ons. Van 1 april tot en met 30 juni kunt u Medicare Part D-dekking voor geneesmiddelen op recept toevoegen aan uw huidige Medicare-dekking.
- Speciale inschrijving. Als u een kwalificerend evenement heeft, inclusief verlies van gezondheidsdekking, verhuizing naar een ander dekkingsgebied of echtscheiding, komt u mogelijk in aanmerking voor deelname aan Medicare gedurende 8 maanden na dit evenement.
Deel C (Medicare Advantage)
Medicare Part C is een particulier verzekeringsproduct dat alle elementen van de delen A en B combineert, plus andere optionele programma's zoals deel D. Aangezien dit een optioneel product is, is er geen boete voor te late inschrijving of vereiste om u aan te melden voor deel C. Sancties er kunnen kosten in rekening worden gebracht voor late inschrijving in de delen A of B afzonderlijk.
Deel D
Medicare Part D is het door Medicare aangeboden voordeel op recept. De initiële inschrijfperiode voor Medicare Part D is hetzelfde als voor andere delen van Medicare.
Dit is een optioneel programma, maar er is nog steeds een boete als je je niet aanmeldt binnen een paar maanden na je 65e verjaardag. Deze boete is 1 procent van de gemiddelde maandelijkse premiekosten op recept, vermenigvuldigd met het aantal maanden dat u niet was ingeschreven nadat u voor het eerst in aanmerking kwam. Deze boete verdwijnt niet en wordt elke maand voor de duur van uw dekking bij uw premie opgeteld.
Medicare-supplement (Medigap)
Medicare Supplement of Medigap-plannen zijn optionele particuliere verzekeringsproducten die helpen bij het betalen van Medicare-kosten die u normaal gesproken uit eigen zak zou betalen. Deze plannen zijn optioneel en er zijn geen boetes voor het niet aanmelden; u krijgt echter de beste prijs voor deze plannen als u zich aanmeldt tijdens de eerste inschrijvingsperiode die 6 maanden duurt nadat u 65 jaar bent geworden.
De afhaalmaaltijd
- De federale overheid helpt uw zorgkosten te subsidiëren via verschillende Medicare-programma's na uw 65e.
- Als u blijft werken, kunt u de inschrijving voor deze programma's uitstellen of voor uw gezondheidszorg betalen door een combinatie van openbare en particuliere of op werkgevers gebaseerde programma's.
- Zelfs met deze programma's bent u mogelijk verantwoordelijk voor een deel van uw zorgkosten.
- Plan vooruit voor gezondheidszorg tijdens uw pensionering om hogere kosten of boetes voor te late inschrijving te vermijden, vooral omdat deze van toepassing zijn op Medicare-programma's.
De informatie op deze website kan u helpen bij het nemen van persoonlijke beslissingen over verzekeringen, maar is niet bedoeld als advies over de aankoop of het gebruik van verzekeringen of verzekeringsproducten. Healthline Media handelt op geen enkele manier de verzekeringsactiviteiten af en heeft geen vergunning als verzekeringsmaatschappij of producent in enig Amerikaans rechtsgebied. Healthline Media adviseert of onderschrijft geen derde partijen die de verzekeringsactiviteiten kunnen uitvoeren.
