Het kan moeilijk zijn om als jonge volwassene door een nieuwe ziekte te navigeren, vooral als het gaat om het vinden van een goede ziektekostenverzekering. Met de hoge zorgkosten is het essentieel om de juiste dekking te krijgen.
Als u nog niet gedekt bent door het plan van uw ouders of werkgevers, moet u waarschijnlijk dekking zoeken op de markt voor ziektekostenverzekeringen of bij een verzekeringsmakelaar. Onder de Affordable Care Act (ACA) kunnen marktplaatsplannen u niet ontzeggen of meer in rekening brengen voor dekking wanneer u een ziekte als MS heeft.
Sommige plannen kunnen dure premies of aftrekbare bedragen hebben. Als u niet oppast, zou u veel meer kunnen betalen voor de afspraken en medicijnen van uw arts dan u had verwacht.
Hier zijn zeven tips voor het navigeren door de soms lastige wereld van de ziektekostenverzekering.
1. Zoek uit of u in aanmerking komt voor een gratis ziektekostenverzekering
Verzekering kan duur zijn, vooral met een basissalaris. Het is de moeite waard om te controleren of u in aanmerking komt voor Medicaid. Dit federale en staatsprogramma biedt u een ziektekostenverzekering tegen weinig of geen kosten.
Onder de ACA hebben 35 staten, waaronder Washington, DC, hun subsidiabiliteit uitgebreid met een breder inkomen. Of u in aanmerking komt, hangt af van de staat waarin u woont.
Ga naar Medicaid.gov om erachter te komen of u in aanmerking komt.
2. Kijk of u overheidssteun kunt krijgen
Als u niet in aanmerking komt voor Medicaid, kunt u de grens verleggen voor een programma dat helpt bij ziektekostenverzekeringen. De overheid biedt hulp in de vorm van subsidies, belastingverminderingen en verlaging van de kostendeling wanneer u een plan koopt op de markt van uw staat. Deze financiële ondersteuning kan uw premies en contante kosten aanzienlijk verlagen.
Om in aanmerking te komen voor verlaagde premies, moet u tussen € 12.490 en € 49.960 verdienen (in 2020). En om hulp te krijgen met uw eigen risico, copays en co-assurantie, moet u tussen $ 12.490 en $ 31.225 verdienen.
3. Zoek uit hoeveel dekking u nodig heeft
De ACA heeft dekkingsniveaus: brons, zilver, goud en platina. Hoe hoger het niveau, hoe meer het plan zal dekken - en hoe meer het u elke maand zal kosten. (Vergeet niet dat u op alle niveaus geld kunt besparen op premies als u in aanmerking komt voor federale hulp.)
Bronze-plannen hebben de laagste maandelijkse premies. Ze hebben ook het hoogste eigen risico - hoeveel u moet betalen voor medische zorg en medicijnen voordat uw plan van start gaat. Platina-abonnementen hebben de hoogste maandelijkse premies, maar ze dekken zowat alles.
De bronzen basisplannen zijn bedoeld voor gezonde mensen die alleen een ziektekostenverzekering nodig hebben in geval van nood. Als u MS-medicijnen gebruikt, heeft u mogelijk een hoger plan nodig. Overweeg hoeveel u betaalt voor medicatie en behandelingen bij het kiezen van een niveau.
4. Controleer of uw arts op het plan staat
Als er een arts is die u al jaren ziet, zorg er dan voor dat deze onder de ziektekostenverzekering valt. Elk plan omvat bepaalde artsen en ziekenhuizen. Andere artsen worden beschouwd als buiten het netwerk en kosten u meer per bezoek.
Zoek alle artsen en specialisten op die u momenteel ziet met behulp van de online zoekfunctie van het plan. Zoek ook het ziekenhuis van uw voorkeur op. Als uw artsen en ziekenhuis niet in het netwerk zijn, wilt u misschien blijven zoeken naar een ander plan.
5. Kijk of uw services gedekt zijn
Volgens de wet moet elk plan op de markt voor ziektekostenverzekeringen 10 essentiële diensten dekken. Deze omvatten zaken als geneesmiddelen op recept, laboratoriumtests, bezoeken aan spoedeisende hulp en poliklinische zorg.
Welke andere services worden gedekt, verschilt van plan tot plan. Hoewel jaarlijkse bezoeken aan uw huisarts in elk plan moeten zijn, zijn zaken als ergotherapie of revalidatie mogelijk niet inbegrepen.
Hoeveel u voor services betaalt, kan verschillen, afhankelijk van het bedrijf dat u kiest. En bepaalde plannen kunnen het aantal bezoeken beperken dat u krijgt met specialisten zoals fysiotherapeuten of psychologen.
Kijk op de website van het plan of vraag een verzekeringsvertegenwoordiger om de samenvatting van de voordelen en dekking (SBC) te bekijken. De SBC somt alle diensten op die het plan dekt en hoeveel het voor elke dienst betaalt.
6. Bekijk het formularium van het plan
Elk ziektekostenverzekeringsplan heeft een drugsformularium - een lijst met medicijnen die het dekt. Drugs zijn gegroepeerd in niveaus die niveaus worden genoemd.
Tier 1 bevat meestal generieke medicijnen. Tier 4 heeft speciale medicijnen, waaronder de dure monoklonale antilichamen en interferonen die worden gebruikt om MS te behandelen. Hoe hoger het niveau van het medicijn dat u nodig heeft, hoe meer u mogelijk uit eigen zak moet uitgeven.
Controleer elk van de medicijnen die u momenteel gebruikt om uw MS en andere aandoeningen te behandelen. Staan ze op het plan van het plan? Op welk niveau zijn ze?
Zoek ook uit hoeveel u mogelijk moet betalen als uw arts een nieuw medicijn voorschrijft dat niet in het formularium van het plan staat.
7. Tel uw totale contante kosten bij elkaar op
Als het gaat om uw toekomstige zorgkosten, zijn premies slechts een deel van de puzzel. Haal uw rekenmachine tevoorschijn terwijl u plannen vergelijkt, zodat u later niet verrast zult worden door hoge rekeningen.
Optellen:
- uw premie - het bedrag dat u elke maand voor de ziektekostenverzekering betaalt
- uw eigen risico - hoeveel u moet betalen voor diensten of medicatie voordat uw plan begint
- uw eigen betaling - het bedrag dat u moet betalen voor elk bezoek van een arts en specialist, MRI's en andere tests en medicijnen
Vergelijk plannen om te zien welke u het meeste voordeel voor uw geld oplevert. Wanneer u zich elk jaar opnieuw inschrijft voor een marktplaatsplan, doorloopt u dit proces opnieuw om er zeker van te zijn dat u nog steeds de beste deal krijgt.
Afhalen
Het kiezen van een zorgverzekeraar is een grote beslissing, vooral als u een aandoening heeft die kostbare tests en behandelingen met zich meebrengt, zoals MS. Neem de tijd om uw opties zorgvuldig te overwegen. Als u in de war bent, bel dan elke verzekeringsmaatschappij en vraag een van hun vertegenwoordigers om de voordelen van het plan met u te bespreken.
Als je het ziekteverzekeringsplan dat je uiteindelijk kiest niet leuk vindt, raak dan niet in paniek. Je zit er niet eeuwig aan vast. Je kunt je abonnement elk jaar tijdens de open inschrijvingsperiode wijzigen, wat meestal in de late herfst gebeurt.
