Verzekeringskosten
De kosten van een ziektekostenverzekering omvatten meestal maandelijkse premies en andere financiële verantwoordelijkheden, zoals copays en co-assurantie.
Hoewel deze voorwaarden hetzelfde lijken, werken deze kostendelingsregelingen enigszins anders. Hier is een overzicht:
- Muntenverzekering. U betaalt een vast percentage (zoals 20 procent) van de kosten van elke medische dienst die u ontvangt. Uw verzekeringsmaatschappij is verantwoordelijk voor het resterende percentage.
- Copay. Voor bepaalde diensten betaalt u een vast bedrag. U moet bijvoorbeeld elke keer dat u uw huisarts ziet een copay van $ 20 betalen. Het zien van een specialist kan een hogere, vooraf bepaalde copay vereisen.
Een andere kostendelende overweging staat bekend als een eigen risico. Uw jaarlijkse eigen risico is het bedrag dat u betaalt voor diensten voordat uw ziektekostenverzekering die kosten begint op te halen.
Afhankelijk van uw ziektekostenverzekering kan uw eigen risico een paar honderd of enkele duizenden dollars per jaar bedragen.
Lees verder voor meer informatie over co-assurantie en copays en hoe deze de hoeveelheid geld beïnvloeden die u verschuldigd bent wanneer u medische diensten ontvangt.
Begrijpen hoeveel u verschuldigd bent
Als u copays, co-assurantie en eigen risico's begrijpt, kunt u zich voorbereiden op de kosten van medische behandeling.
Voor sommige soorten bezoeken is alleen een copay nodig. Voor andere soorten bezoeken moet u een percentage van de totale rekening (co-assurantie) betalen, die naar uw eigen risico gaat, plus een copay. Voor andere bezoeken wordt u mogelijk het volledige bedrag van het bezoek in rekening gebracht, maar betaalt u geen copay.
Als u een plan heeft dat 100 procent van de bezoeken (jaarlijkse controles) dekt, hoeft u alleen uw vooraf bepaalde copay te betalen.
Als uw plan slechts $ 100 dekt voor een goed bezoek, bent u verantwoordelijk voor de copay plus de resterende kosten van het bezoek.
Als uw copay bijvoorbeeld $ 25 is en de totale kosten voor het bezoek $ 300 zijn, bent u verantwoordelijk voor $ 200 - $ 175, waarvan uw eigen risico meetelt.
Als u echter al uw volledige eigen risico voor het jaar hebt voldaan, bent u alleen verantwoordelijk voor de copay van $ 25.
Als u een co-assurantieplan heeft en uw volledige eigen risico hebt bereikt, betaalt u een percentage van dat $ 300 goed bezoek. Als uw co-assurantietarief 20 procent is en uw verzekeraar de andere 80 procent dekt, moet u $ 60 betalen. Uw verzekeringsmaatschappij dekt de resterende $ 240.
Neem altijd contact op met uw verzekeringsmaatschappij om er zeker van te zijn dat u weet wat gedekt is en wat uw verantwoordelijkheden zijn voor verschillende diensten. U kunt ook de spreekkamer bellen en vragen naar de verwachte kosten van uw behandeling voordat u naar uw afspraak gaat.
Welke invloed heeft out-of-pocket maximum op wat u verschuldigd bent?
De meeste ziektekostenverzekeringen hebben een zogenaamd 'out-of-pocket maximum'. Dit is het hoogste bedrag dat u in een bepaald jaar betaalt voor services die onder uw plan vallen.
Zodra u uw maximum heeft besteed aan copays, co-assurantie en eigen risico's, moet uw verzekeringsmaatschappij 100 procent van alle extra kosten dekken.
Houd er rekening mee dat out-of-pocket totalen geen geld omvatten dat door uw verzekeringsmaatschappij aan uw arts of andere zorgverlener is betaald. Het cijfer is strikt geld dat u heeft betaald voor gezondheidszorg.
Ook heeft een individueel plan een veel lager out-of-pocket maximum dan een plan dat een heel gezin dekt. Houd rekening met dat verschil wanneer u begint met het budgetteren van uw zorgkosten.
Hoe werkt een verzekering?
De ziektekostenverzekering is bedoeld om individuen en gezinnen te beschermen tegen de stijgende kosten van de gezondheidszorg. Het is meestal niet erg goedkoop, maar het kan u op de lange termijn geld besparen.
Verzekeraars vragen maandelijkse premies. Dit zijn betalingen die u elke maand aan de verzekeringsmaatschappij doet, zodat u verzekerd bent voor routinematige en catastrofale zorgen.
Of u nu eenmaal per jaar naar de dokter gaat of maanden in een ziekenhuis verblijft, u betaalt premie. Doorgaans betaalt u lagere maandelijkse premies voor een plan met een hoog eigen risico. Naarmate het eigen risico daalt, stijgen de maandelijkse kosten doorgaans.
Ziektekostenverzekeringen worden vaak door werkgevers verstrekt aan voltijdse werknemers. Kleine bedrijven met slechts een handjevol werknemers kiezen er vanwege de kosten mogelijk niet voor om een ziektekostenverzekering af te sluiten.
U kunt er ook voor kiezen om zelf een ziektekostenverzekering af te sluiten bij een particuliere verzekeringsmaatschappij, zelfs als u voltijds in dienst bent en de mogelijkheid heeft voor een door de werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering.
Als u een zorgverzekering afsluit, ontvangt u een lijst met gedekte kosten. Een reis naar de eerstehulpafdeling in een ambulance kost bijvoorbeeld $ 250.
Bij een plan als dit, als u uw eigen risico niet hebt gehaald en u naar de eerste hulp gaat in een ambulance, moet u $ 250 betalen. Als u uw aftrekbare en ambulance-ritten voor 100 procent hebt gedekt, moet uw rit gratis zijn.
In sommige plannen is een grote operatie voor 100 procent gedekt, terwijl controles of screenings mogelijk slechts voor 80 procent worden gedekt. Dit betekent dat jij verantwoordelijk bent voor de resterende 20 procent.
Het is belangrijk om copays, co-assurantie en eigen risico's te bekijken bij het kiezen van een plan. Houd rekening met uw gezondheidsgeschiedenis.
Als u verwacht het komende jaar een grote operatie te ondergaan of een baby te krijgen, wilt u misschien een plan kiezen waarbij de verzekeringsmaatschappij een hoger percentage voor dit soort procedures dekt.
Omdat u nooit ongelukken of toekomstige gezondheidsproblemen kunt voorspellen, moet u ook bedenken hoeveel u elke maand kunt betalen en hoeveel u kunt betalen als u een onverwachte gezondheidstoestand heeft.
Daarom is het belangrijk om alle verwachte kosten te bekijken en in overweging te nemen, waaronder:
- aftrekbaar
- maximum uit eigen zak
- Maandelijkse premie
- copays
- co-assurantie
Als u deze uitgaven begrijpt, kunt u begrijpen hoeveel u maximaal mag betalen als u in een bepaald jaar veel gezondheidsdiensten nodig heeft.
In-netwerk en out-of-netwerk providers
In termen van ziektekostenverzekering is een netwerk een verzameling ziekenhuizen, artsen en andere aanbieders die zich hebben aangemeld als voorkeursleverancier van uw verzekeringsplan.
Dit zijn in-netwerk providers. Zij zijn degenen die uw verzekeringsmaatschappij het liefst ziet, ziet u.
Providers buiten het netwerk zijn eenvoudigweg degenen die niet zijn aangemeld bij uw plan. Het zien van out-of-network-providers kan hogere out-of-pocket-kosten betekenen. Die kosten zijn mogelijk niet van toepassing op uw eigen risico.
Nogmaals, het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u de ins en outs van uw verzekeringsplan kent, zodat u weet wie en wat gedekt is. Een niet-netwerkarts kan zich in uw woonplaats bevinden, of iemand die u ziet als u op reis bent.
Als u niet zeker weet of uw favoriete arts in het netwerk zit, kunt u de verzekeringsmaatschappij of het kantoor van uw arts bellen om erachter te komen.
Soms vallen artsen uit of sluiten ze zich ook aan bij een nieuw netwerk. Door voor elk bezoek de netwerkstatus van uw arts te controleren, kunt u onverwachte kosten voorkomen.
het komt neer op
Ziektekostenverzekeringen kunnen een ingewikkelde zaak zijn. Als u via uw werkgever verzekerd bent, vraag dan bij wie uw werkgever contactpersoon is voor vragen. Het is meestal iemand op de afdeling personeelszaken, maar niet altijd.
Uw verzekeringsmaatschappij moet ook een klantenservice hebben om uw vragen te beantwoorden.
De belangrijkste dingen om in gedachten te houden bij het starten van een verzekeringsplan, zijn:
- al uw kosten
- wanneer uw plan van kracht wordt (veel verzekeringsplannen veranderen halverwege het jaar)
- welke diensten gedekt zijn en voor hoeveel
U plant misschien geen grote operatie of letsel, maar een verzekering kan de financiële last helpen verminderen als u een groot medisch probleem ervaart.
