- Het Federal Employee Health Benefit (FEHB) -programma biedt ziektekostenverzekeringen aan federale werknemers en hun gezinsleden.
- Federale werkgevers komen in aanmerking om FEHB na pensionering te behouden.
- FEHB kan zelfs tijdens pensionering echtgenoten en kinderen tot 26 jaar dekken.
- FEHB en Medicare kunnen samen worden gebruikt om medische diensten te dekken.
Als u een federale werknemer bent die op zoek is naar pensionering, vraagt u zich misschien af hoe u uw federale gezondheidsvoordelen optimaal kunt gebruiken zodra u in aanmerking komt voor Medicare. Mogelijk kunt u zowel uw Federal Employee Health Benefits (FEHB) als Medicare samen gebruiken om een completere dekking te krijgen en geld te besparen.
Je hebt een paar verschillende opties om dit te doen. De combinatie die het beste voor u werkt, hangt af van uw persoonlijke omstandigheden, inclusief uw budget, gezondheidsomstandigheden en de Medicare Advantage-plannen die in uw regio beschikbaar zijn.
Wat zijn Federal Employee Health Benefits (FEHB)?
Federal Employee Health Benefits (FEHB) zijn beschikbaar voor werknemers van de federale overheid of gepensioneerden. Familieleden en nabestaanden van werknemers komen ook in aanmerking. Volgens de Congressional Research-service komen meer dan 4 miljoen Amerikanen in aanmerking voor FEHB, inclusief politici en hun personeel, werknemers van overheidsinstanties, postbeambten en actieve militaire leden.
Het FEHB-programma omvat meer dan 250 keuzes voor ziektekostenverzekeringen voor federale werknemers. Hoewel sommige plannen alleen beschikbaar zijn voor werknemers in bepaalde functies, zoals het leger, hebben de meeste federale werknemers meerdere opties om uit te kiezen.
Federale werknemers kunnen kiezen uit soorten abonnementen zoals Fee for Service (FFS), Healthcare Maintenance Organization (HMO) en Preferred Provider Organization (PPO). Als federale werknemer kunt u een plan kiezen dat past bij uw budget en de behoeften van uw gezin.
Kan ik FEHB behouden nadat ik met pensioen ben gegaan?
U kunt uw FEHB-plan behouden nadat u met pensioen bent gegaan, mits u aan een aantal vereisten voldoet. De eerste is dat u het pensioenproces moet doorlopen en niet alleen uw federale baan moet opzeggen. U kunt uw FEHB-plan niet behouden als u onder andere omstandigheden dan met pensioen gaat.
De tweede vereiste is dat je minimaal vijf jaar of de hele periode sinds je voor het eerst in aanmerking kwam om je aan te melden bij je huidige FEHB-abonnement was ingeschreven.
Dus als u pas later in uw carrière een federale baan begint, kunt u eerder dan vijf jaar met pensioen gaan en toch uw FEHB-plan behouden. Als u bijvoorbeeld op 59-jarige leeftijd een federale baan start en u aanmeldt voor een FEHB-plan, kunt u deze behouden, zelfs als u met pensioen gaat op 62-jarige leeftijd.
Hoe werkt FEHB als u Medicare heeft?
U komt in aanmerking voor Medicare zodra u 65 wordt. Als u een ziektekostenverzekering heeft met een FEHB-plan, kunt u deze naast Medicare gebruiken. U kunt een paar combinaties van Medicare en uw FEHB-plan maken, afhankelijk van uw omstandigheden.
Het begrijpen van de onderdelen van Medicare en hoe ze samenwerken, is de sleutel om te beslissen of FEHB en Medicare samen voor u geschikt zijn.
Medicare Part A en FEHB
Medicare Part A is ziekenhuisdekking. Het biedt dekking voor verblijf in het ziekenhuis of bij langdurige zorg. Deze dekking is normaal gesproken premium gratis, dus voor de meeste mensen is het zinvol om deel A te gebruiken. Zolang u minimaal 10 jaar hebt gewerkt en voldoende werkkredieten voor sociale zekerheid hebt verdiend, is deel A premievrij. Dit betekent dat u een extra dekkingslaag heeft zonder dat u extra premie hoeft te betalen.
Als u Medicare en FEHB heeft, is Medicare de primaire betaler zodra u met pensioen gaat. Terwijl u nog aan het werk bent, zal uw FEHB-plan uw primaire betaler zijn en zal Medicare als secundair optreden. Als u echter eenmaal met pensioen bent, is de primaire betaler altijd Medicare en is uw FEHB-plan secundair.
Dit betekent dat als u in het ziekenhuis wordt opgenomen en Medicare Part A samen met FEHB gebruikt, Medicare eerst betaalt. Extra kosten voor u, zoals eigen risico of co-assurantiebedragen, kunnen door uw FEHB worden betaald, afhankelijk van uw plan.
Als u deel A-dekking wilt hebben samen met uw FEHB-plan, moet u zich inschrijven voor Medicare. U kunt zich al drie maanden voor uw 65e verjaardag of pas drie maanden daarna aanmelden. U wordt automatisch ingeschreven als u al met pensioen bent en een uitkering ontvangt van de Sociale Zekerheid of de Railroad Retirement Board. U moet zich inschrijven als u nog geen pensioenuitkering ontvangt.
Medicare Part B en FEHB
Medicare Part B is een medische verzekering. Het omvat diensten zoals doktersbezoeken, gespecialiseerde verwijzingen en medische apparatuur. In tegenstelling tot deel A betalen de meeste mensen een premie voor deel B.
In 2020 is de standaardpremie voor Deel B $ 140,60. Uw premie wordt hoger als u een inkomen heeft van meer dan $ 87.000. U betaalt deze premie naast de premie van uw FEHB-abonnement als u beide samen gebruikt.
Ook al betaal je twee premies, FEHB en deel B samen gebruiken is vaak een goede keuze. Net als bij deel A-dekking, is Medicare de primaire betaler zodra u met pensioen bent. Medicare Part B betaalt 80% voor gedekte diensten. Wanneer u deel B samen met een FEHB-plan gebruikt, kan uw FEHB-plan de 20% dekken waarvoor u alleen verantwoordelijk zou zijn voor deel B. Het gebruik van een FEHB-plan samen met Medicare Part B werkt als het hebben van een Medicare-supplement of Medigap-plan. Uw FEHB-plan betaalt echter ook voor dekking die Medicare niet heeft.
Uw zorgbehoeften en budget kunnen helpen bepalen of het voor u zinvol is om zowel deel B als FEHB samen te hebben. Als u bijvoorbeeld een FEHB-abonnement hebt met een premie van $ 60 per maand en in aanmerking komt voor de standaard Part B-premie, betaalt u $ 200,60 per maand voor verzekering.
Als u een chronische aandoening heeft, zoals diabetes, die meerdere tests en doktersbezoeken vereist, kan uw 20% Medicare-co-assurantiebedrag gemakkelijk oplopen tot meer dan de extra $ 60 per maand. In dit scenario is het logisch om FEHB en Medicare samen te gebruiken om de meest volledige dekking te krijgen.
FEHB dekt ook vaker kosten zoals tandheelkundige ingrepen of medicijnen waarvoor Medicare niet betaalt. Door beide plannen samen te gebruiken, kunt u ervoor zorgen dat u verzekerd bent van alles wat er opkomt.
Medicare Part C en FEHB
Samen staan Medicare-onderdelen A en B bekend als originele Medicare. U kunt originele Medicare naast een FEHB-plan gebruiken om uw dekking te maximaliseren. De zaken zijn echter iets anders als u een Medicare Part C- of Medicare Advantage-plan overweegt.
Een Medicare Advantage-plan is een ziektekostenverzekering die wordt aangeboden door een privébedrijf dat contracten sluit met Medicare om dekking te bieden. Advantage-plannen omvatten alle diensten van originele Medicare en voegen vaak dekking toe voor medicijnen, oogzorg, tandheelkundige zorg en meer.
Mogelijk hebt u uw FEHB-abonnement niet nodig als u ervoor kiest om u in te schrijven voor een Advantage-plan. Aangezien een Advantage-plan de plaats inneemt van de originele Medicare en meer dekking heeft, biedt uw FEHB-plan mogelijk niet veel extra voordelen.
Als u ervoor kiest om een Medicare Advantage-plan te nemen in plaats van uw FEHB-plan, moet u uw FEHB-plan opschorten in plaats van te annuleren. Op die manier kunt u uw FEHB-plan in de toekomst opnieuw kiezen als uw Advantage-abonnement niet langer voor u werkt.
Een Advantage-plan is mogelijk niet in alle gevallen zinvol, vooral als u al FEHB-dekking heeft. Advantage-plannen hebben hun eigen premies en kosten. Afhankelijk van uw FEHB-abonnement en van de Advantage-plannen die voor u beschikbaar zijn, kan dit duurder zijn dan het samen gebruiken van Deel B en FEHB.
Bovendien gebruiken veel Advantage-abonnementen netwerken. Dit kan betekenen dat u van arts en andere specialisten moet wisselen als u uw FEHB-plan verlaat voor een Advantage-plan.
Als er echter Advantage-plannen beschikbaar zijn in uw regio die binnen uw budget passen, kan het u geld besparen om uw FEHB-plan op te schorten en in plaats daarvan een Advantage-plan te gebruiken. Uiteindelijk komt de keuze neer op de beschikbare plannen en uw specifieke medische behoeften. U kunt naar Advantage-plannen zoeken die in uw regio beschikbaar zijn met behulp van de planzoeker-tool van de Medicare-website.
Medicare Part D en FEHB
Medicare Part D is dekking van geneesmiddelen op recept. Er is een zeer beperkte dekking van geneesmiddelen op recept met originele Medicare, dus het toevoegen van deel D helpt begunstigden vaak om hun medicijnen te betalen.
Alle FEHB-abonnementen bieden dekking op recept. Dus als u uw FEHB-plan samen met de originele Medicare houdt, heeft u deel D niet nodig.
Kunt u FEHB kiezen in plaats van Medicare?
In de meeste gevallen kunt u ervoor kiezen om uw Medicare-dekking niet te gebruiken en gewoon uw FEHB-plan te blijven gebruiken. Medicare is een optioneel plan, wat betekent dat u geen deel A- of deel B-dekking hoeft te hebben. Er is echter een uitzondering. Als u bent ingeschreven voor TRICARE, een FEHB-plan voor militaire leden, moet u zich aanmelden voor originele Medicare om uw dekking te behouden.
Als je een ander FEHB-plan hebt, is de keuze aan jou. U kunt beslissen wat het beste werkt voor uw budget en behoeften. Houd er echter rekening mee dat Medicare Part A normaal gesproken premium gratis is. Deel A hebben als extra dekking bij ziekenhuisopname is voor de meeste mensen een goed idee, omdat ze extra bescherming hebben zonder hogere kosten te betalen.
Hoewel u zich tijdens uw eerste inschrijvingsperiode niet hoeft in te schrijven voor deel B, betaalt u een vergoeding als u later besluit dat u het later wilt. Deze regel is alleen van toepassing als je al met pensioen bent als je in aanmerking komt voor Deel B. Als je nog werkt, kun je je inschrijven voor Deel B zodra je met pensioen gaat. Je hebt tot acht maanden de tijd om je in te schrijven voordat je een boete moet betalen. Er is geen late boete voor deel A.
Kunnen echtgenoten van federale werknemers die FEHB hebben FEHB behouden?
Uw echtgenoot kan FEHB behouden zolang u in aanmerking komt. Uw FEHB-plan kan u, uw echtgenoot en uw kinderen tot 26 jaar dekken, zelfs nadat u met pensioen bent gegaan. Uw echtgenoot komt ook in aanmerking voor Medicare naast FEHB. In tegenstelling tot FEHB-plannen zijn Medicare-plannen individueel. U kunt iemand niet toevoegen aan een Medicare-plan, hoewel u wel in aanmerking kunt komen via het werkkrediet van een echtgenoot.
FEHB naast Medicare gebruiken werkt op dezelfde manier voor gedekte echtgenoten als voor de primaire gedekte begunstigde. Ze kunnen elke combinatie van Medicare-onderdelen en een FEHB-plan kiezen.
het komt neer op
Door FEHB en Medicare samen te gebruiken, kunt u in uw pensioenbehoeften voorzien. U kunt de FEHB-dekking voor uzelf, uw echtgenoot en uw kinderen tot 26 jaar behouden nadat u met pensioen bent gegaan. Medicare zal de primaire betaler zijn en uw FEHB de secundaire betaler.
Afhankelijk van het bedrag van uw premie en eventuele gezondheidsproblemen die u heeft, kan het hebben van beide plannen u op lange termijn geld besparen. Inschrijven bij Medicare is echter optioneel, tenzij je TRICARE hebt. Uw budget en omstandigheden zullen bepalen of het houden van FEHB en het inschrijven voor Medicare voor u zinvol is.
